商业保险分为保障型和理财型，普通人都应该买保障型商业保险，理财型看自己需求而定。

保障型保险就是在你发生意外、生病住院等时可以给你理赔的保险，保的是我们的人身健康。比如住院医疗险，如果生病住院，社保不能报销的进口药、自费药都可以报销；比如重疾险，如果得了大病就一次性赔你一大笔钱，就不用担心不能工作没有收入，给家庭生活造成影响。此外，还有意外险、寿险等，这些保险的作用都是社保不能替代的，如果你想了解更多，可以给我留言。

理财型保险侧重的是理财，倒不是普通人必须的。理财型保险相当于保险公司的理财产品，收益普遍比较低，如果你没有理财经验也不想学习理财，或者做家庭财富的传承，那你可以考虑购买。

要怎样才能不会被坑？你在购买时需要注意以下几点。

第一，适合自己的才是最好的。

不要只听别人说好就买，可能并不适合自己。买保险时记得看保费、保额、保障期限、缴费期限、保障条款、免责条款等。

第二，尽量避免返还型保险。

返还型保险虽然有病治病，没病返本，听起来很美好，但是却比消费型多交了30%～70%的保费，还不如自己拿来理财收益多。

第三，关注产品本身，而不是公司。

不要觉得你听过的那些保险公司就是大公司，买他们的才靠谱。保险合同都是受法律保护的，买哪家不重要，重要的是产品是不是适合你。

第四、不同年龄保险配置不同。

不是所有的年龄段都需要买一样的保险，比如成年人需要配置重疾险+医疗险+意外险+寿险，但是未成年人就不需要寿险了。

关于保险想说的实在太多了，如果你还有想问或者不同意见，可以给我留言或者加我助理 caiji020，加入理财俱乐部和大家一起探讨。