45岁买商业保险不划算。商业保险是由保险公司推出的，针对养老的一种保险。他们领取一般都必须达到70岁之后才能真正的回本。所以，对45岁的人来说并不划算，而且他的保费比较高，15岁的人可以购买灵活就业人员养老保险，因为只要你累计缴费达到了15年，退休年龄满60周岁就可以按月领取养老金。45岁加上15年，刚好满60岁，也就是说缴费年限和退休年龄都合适。