买保险先看条款，再看条款，最后还是看条款。这是条铁律，适用于任何保险产品。

对于商业养老保险，就是个钱生钱的保险产品，也叫年金类保险，简单点理解就是理财型产品。所以选这种产品就是哪个产品综合算下来收益最高就买那个，目前市面上最高的产品也就是年化百分之4点多的利率，提醒一点，这个值是复利啊。百分之4点多也是存放超过15年以上，算下来的平均年复利率。如果刚买产品的前几年，利率很低的。

所以商业养老保险是放的越久，平均年化复利越高。本金放的越多，越能体会复利带来的增值效果。如果二者都不具备，或者是本金多，存放年数少，或者是本金少存放年数多，都不太能够给客户带来快感。

什么人比较需要买商业养老金？

个体工商户，手上有钱，但是没交社会养老金，所以得自己规划养老。

高净值客户，虽然平时交了五险一金，但是觉得自己对养老有更高的要求，也会自己另作养老规划。

花钱随水的月光族，钱放在自己兜里，总会光，买个养老保险，强制自己储蓄。是个很不错的选择。